12月9日，国务院常务会议部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，提出要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。

　　从顶层设计层面鼓励商业保险提质扩面，这对保险行业长期发展是一个重大利好。2019年商业健康险保费总收入为7066亿元，保险密度为505元/人，保险深度为0.71%，与我国2025年健康险行业达到2万亿市场规模的目标存在1.3万亿元的差距。分析认为，随着政策的不断加持和居民健康意识的提升，未来商业健康险有望实现更大的突破。

　　众安保险健康险事业部总经理杨楠认为，此次会议精神将有力推动商业人身保险尤其是商业健康险进入发展快车道。在健康中国战略和医改的大潮下，商业健康险正在面临巨大发展机遇。作为首家互联网保险公司，众安保险从创立初期即大力深耕健康险。2020年上半年，众安大健康生态共计为超过1000万人提供健康保障及医疗服务。

　　针对人身险行业产品供给不足、保障水平不高等问题，国常会对行业提出三大发展方向。一是加快发展商业健康保险，包括开发多元化的大病保险产品、针对老龄群体的商业医疗保险产品、将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围等；二是加快商业养老保险建设，包括开发收益稳健的养老保险、年金化领取的保险产品、补充养老保险产品、长期护理保险等，同时鼓励商业保险公司提供老龄照护、养老社区等服务；三是提升保险资金长期投资能力，鼓励权益类投资(投资上限达总资产的45%)和非标投资(基础设施和新型城镇化等重大工程建设)。

　　从健康险角度看，在政策引导下，近年来普惠型医疗险遍地开花，推动健康险保费快速增长。当前普惠型医疗险主要包括大病医保、个人税优健康险、惠民保等产品，主要起到医保限额报销的补充作用。2020年以来，惠民保产品迅速发展，有效提升了消费者的保险意识。

　　国泰君安证券分析师刘欣琦认为，在国家政策的鼓励支持下以及监管的规范化引导下，普惠型医疗险产品的发展将利好行业提升保险渗透率，成为保险公司的低成本引流工具，从而促进商业健康险持续快速发展。

　　从养老保险角度看，目前康养产业已经成为保险公司差异化竞争的关键。在人口老龄化及保险产品同质化的背景下，各大险企纷纷加大健康管理和养老产业的投入力度，提升品牌和产品的竞争力。截至目前，泰康人寿、太平人寿、中国人寿和新华保险均已建成专属养老社区，中国太保和中国平安近两年也在积极布局，通过将养老社区的入住权与保险产品挂钩，实现产品+服务的一体化发展模式。刘欣琦预计，在政策支持下，产品+服务的特色化模式将成为主流保险公司获客的重要手段，率先布局康养产业的保险公司将更为受益。

　　从保险资金投资角度看，此次再次明确保险资金权益类资产投资比例限制，鼓励险资进行长期投资。光大证券分析师王一峰认为，这有助于险企拉长资产久期，降低保险公司短期利润的波动性，稳定保险资金投资收益率，保证险资的长期稳健增值。对险资投向作出明确导向性指引，有利于提高资金配置效率，降低实体企业融资成本，促进险资更好地支持实体经济发展。

（文章来源：新华财经）

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